Je čas na konzervatívne investovanie?

Investovanie a jeho konzervatívna forma
Investície vo vrecku
Autor: Redakcia Investície vo vrecku
Publikované: 23. marca 2024

Zdieľajte tento článok

banner-ivv-clenstvo

Investovanie je rizikom, ktoré sa však snažíme všetci pri tejto činnosti riadiť. Je podstatné, či ideme do veľkého rizika, ktoré sľubuje tradične aj vyšší výnos alebo investujeme konzervatívne. Aj trh niekedy praje rizikovejším investíciám (risk-on prostredie), niekedy sa darí predovšetkým konzervatívnejším oblastiam (risk-off prostredie). Tlačová agentúra Slovenskej republiky zverejnila správu, ktorá ukazuje, že sa začína dariť konzervatívnejším investíciám. To môže byť pre trh určitý signál. Je potrebné uvažovať aj v týchto dimenziách.

TASR: Konzervatívne investovanie je v kurze

Bratislava 23. marca (TASR) – O konzervatívne investičné produkty nebol v čase lacných peňazí kvôli nízkym úrokom veľký záujem. V súčasnosti je situácia iná, vyššie úroky sú nielen na hypotékach, ale aj na sporiacich produktoch. Sú tak výhodnejšie ako v minulosti. „Dnes sú zaujímavé aj rôzne konzervatívne fondy, ktoré umožňujú zhodnocovať financie tým, ktorí plánujú použiť peniaze v blízkej dobe alebo jednoducho nie sú ochotní znášať vyššie riziko, ktoré je spojené napríklad s investovaním do akcií,“ priblížil investičný analytik spoločnosti FinGO.sk František Burda.

Pripomenul, že ešte donedávna bolo pre opatrnejších investorov problémom nájsť finančný produkt, ktorý by ponúkol aspoň niekoľkopercentný výnos a zároveň nízke investičné riziko. Slováci tak držia na svojich bežných účtoch bez zhodnotenia 45 miliárd eur. „V ére lacných peňazí boli možnosti krátkodobých investícií výrazne obmedzené. Pri nulovej inflácii a minimálnom zhodnotení bolo pre ľudí pohodlnejšie nechať si peniaze len tak na účte. Dnes je situácia iná. Na jednej strane nám vysoká inflácia rýchlo znehodnocuje úspory, na strane druhej sa za posledný rok objavilo niekoľko možností, ako investovať peniaze krátkodobo, s nízkym rizikom a celkom slušným zhodnotením,“ zhodnotil Burda.

Investovanie je v súčasnosti výhodné aj vo svojej konzervatívnej podobe
Investovanie je v súčasnosti výhodné aj vo svojej konzervatívnej podobe. Zdroj: pexels.com/Karolina Grabowska

Keď niekto dlhodobo sporí pre deti alebo si šetrí na dôchodok, konzervatívne investovanie nemá podľa analytika veľký význam. Pri investičnom horizonte 15 či 20 rokov je lepšie voliť rizikovejšie investície, ako napríklad akciové fondy. Inak sa však rozhoduje človek, ktorý bude investované peniaze potrebovať o niekoľko rokov, prípadne nechce riskovať pokles hodnoty investície. Vtedy sú vhodnejšie krátkodobé investície, ktoré sú bezpečnejšie, zväčša však nezarobia toľko ako tie rizikovejšie. Možností je pritom niekoľko.

Sporiace účty predstavujú jeden z najbezpečnejších spôsobov uloženia úspor, priblížil Burda. Výhodou je, že peniaze uložené na takomto účte sú kedykoľvek k dispozícii a ponúka ich prakticky každá banka na slovenskom trhu. „Najväčšou nevýhodou je veľmi nízke zhodnotenie, ktoré ešte navyše podlieha zdaneniu,“ upozornil analytik.

O niečo lepšiu príležitosť na zhodnotenie úspor predstavuje podľa neho termínovaný vklad. „Pri zriadení termínovaného vkladu si môžete vybrať dobu fixácie, počas ktorej budú vaše finančné prostriedky zhodnocované vopred stanovenou sadzbou. Nevýhodou je, že v prípade potreby si síce budete môcť vybrať peniaze predčasne, avšak kvôli vysokým poplatkom prídete prakticky o celý výnos,“ vysvetlil Burda. Úroky sa pohybujú zväčša okolo 2 % až 3 %, je však potrebné si dať pozor na rôzne podmienky, ktoré môžu byť súčasťou ponuky. Výnos z termínovaných vkladov taktiež podlieha zdaneniu.

Ďalšou možnosťou je podľa Burdu investovanie do konzervatívnych podielových alebo ETF fondov. Z pohľadu bežného človeka je medzi nimi hlavne ten rozdiel, že ETF fondy sú po viac ako ročnom držaní oslobodené od dane. „V čase vysokých úrokových sadzieb sú dobrým riešením fondy peňažného trhu, ktoré sú v rámci ETF fondov tou najmenej riskantnou možnosťou. Vhodnou alternatívou sú aj krátkodobé vládne či korporátne dlhopisy. Tie predstavujú o čosi rizikovejšiu, avšak stále pomerne bezpečnú formu investície,“ zhodnotil analytik s tým, že výnosy sa tu môžu v súčasnosti pohybovať od 2 % do 4 %.

Ďalšie zaujímavé čítanie: Rozhovor týždňa: Nehnuteľnosti v Albánsku sú obrovskou investičnou príležitosťou

O autorovi

Investície vo vrecku
Redakcia Investície vo vrecku
etoro_banner

Horúce novinky

Palantir žiari, AMD a Alphabet sklamali: Najväčšie prekvapenia výsledkovej sezóny

10. februára 2025

Ropa zlacňuje: Analýza súčasných trendov

28. januára 2025

LEGO: Úspešná cesta od drevenej stavebnice ku globálnej značke

14. januára 2025

Inflácia PPI opantala trhy. Ako bude reagovať Fed?

14. januára 2025
binance_add

Najčítanejšie

Bitcoin v roku 2025 - analýza XTB

16. januára 2025

Inflácia CPI - budeme rásť alebo je koniec cyklu?

15. januára 2025

Investičná gramotnosť Slovákov je na minime. A je to vidieť

15. januára 2025

Warren Buffett úplne zmenil prístup k darom a presadzuje odlišný pohľad

14. januára 2025
fredom24_1

TOP najlepší brokeri

etoro logo web
U 51 % retail investorov došlo ku vzniku straty.
xtb logo web
U 69 % retail investorov došlo ku vzniku straty.
freedom logo

Freedom24

85,8
U 68 - 76% retail investorov došlo ku vzniku straty.
Návrat hore