Poistenie nehnuteľností je niečo, čo považujeme za bežnú vec. Ak máme problém, riešime ho cez poistku. Túto oblasť však môže v budúcnosti ovplyvniť prekvapivý faktor. Trh s poistením domácností čelí búrlivému pádu. Obyvatelia New Orleans bojujú so zmenou klimatických podmienok, ktoré majú nepriaznivý vplyv na poistenia nehnuteľností. Táto situácia môže mať ďalekosiahle vplyvy. Ukazuje zmeny klímy, ktoré v budúcnosti môžu byť problémom širšieho priestoru ako v súčasnosti.
Poistné sadzby narastajú
Herrera, 35-ročný finančný odborník s bydliskom v štvrti Mid-City v New Orleans, sa nedávno ocitol v ťažkej situácii, keď jeho poisťovateľ vlani v júli náhle ukončil jeho poistné krytie s odvolaním sa na odchod z Louisiany.
Predtým Herrera platil primeraných 1 600 dolárov ročne za poistenie nehnuteľnosti, ale náhle zrušenie poistnej zmluvy ho uvrhlo do chaosu premrštených prémií a obmedzených alternatív.
Affordable housing, whether mortgage or rent, is the issue of our time.
— Tammy Savoie for Louisiana State House District 23 (@TammyForNOLA) October 27, 2023
I have a plan to increase affordable housing units in New Orleans & tackle the outrageous property insurance rates that cripple us all. pic.twitter.com/UaxJFtPXJH
Stupňujúca sa výzva pri zabezpečovaní primeraného pokrytia nie je len pre Herreru. V Louisiane a ďalších vysoko rizikových oblastiach čelia majitelia domov krajine, ktorú zmenili katastrofy spôsobené klimatickými zmenami. S ohromujúcimi 28 poveternostnými a klimatickými katastrofami, ktoré len v predchádzajúcom roku spôsobili straty vo výške viac ako 1 miliardy USD, sa poisťovatelia zmietajú vo zvýšených rizikách, čo vedie ku kaskáde zvyšovania poistného a rušenia poistných zmlúv. Situácia podstatne ovplyvnila poistenie nehnuteľností a jeho možnosti.
Poisťovne musia znášať vysoké náklady
Mark Friedlander, hovorca Inštitútu pre informácie o poisťovníctve, objasnil hnacie sily, ktoré stoja za prudkým nárastom poistného, pričom ich pripisuje zvyšujúcim sa nákladom, ktoré znášajú poisťovne, vrátane silnejších búrok, zvýšených nákladov na výmenu a zvýšených sadzieb zaistenia. V dôsledku toho majitelia domov ako Neil Fernandes zo Santa Clarita v Kalifornii boli svedkami ich prémií viac ako dvojnásobných, čo ich prinútilo prejsť labyrintom obmedzených alternatív a úprav životného štýlu, aby absorbovali finančnú ranu.
Poistenie nehnuteľností v problémoch
Výzvy však presahujú rámec zápasov jednotlivých majiteľov domov. Samotní poisťovatelia sa sťahujú z vysoko rizikových oblastí, čoho príkladom je rozhodnutie Štátnej farmy zastaviť vydávanie poistných zmlúv v Kalifornii z dôvodu rizika požiaru a stiahnutia Farmers Insurance z trhu na Floride. Takéto odchody prihnali viac majiteľov domov do náručia štátom podporovaných poisťovateľov poslednej inštancie, kde premrštené poistné ponúka užšie krytie.
Keďže trh s poistením domácností čelí bezprecedentným otrasom, vynárajú sa obavy z jeho širších spoločenských dôsledkov. Spotrebiteľská federácia Ameriky varuje pred hroziacou krízou, pretože milióny majiteľov domov, ktorí si nemôžu dovoliť zvyšujúce sa poistné alebo nájsť krytie, sa rozhodnú úplne sa vzdať poistenia a nechránené obrovské časti majetku.
Majitelia prechádzajú do šokového režimu
Pre jednotlivcov, ako je Diana Troxell, obyvateľka vidieckeho Cottonwoodu v Kalifornii, sú následky hrozné. Troxell a jej manžel čelia ohromnému zvýšeniu poistného o 250 % a zápasia s pochmúrnou realitou výberu medzi základnými potrebami a poistným krytím, čo stelesňuje trýznivú situáciu, ktorej čelí nespočetné množstvo majiteľov domov po celej krajine. Poistenie nehnuteľností kolabuje.
Here’s what’s coming up on @LAConsidered:
— New Orleans Public Radio (@WWNO) March 5, 2024
– A new plan is taking shape to address the state’s sky-high home insurance rates
– Inside the lives of Louisiana’s female hunters and their communities
Keďže komunity zápasia s následkami rozpadajúceho sa trhu s poistením domácností, hlasnejšie sa ozývajú výzvy na prijatie robustných opatrení na prispôsobenie sa zmene klímy a zvýšený dohľad nad poisťovníctvom, čo podčiarkuje naliehavú potrebu systémových riešení na ochranu majiteľov domov a zmiernenie stupňujúcich sa rizík, ktoré predstavuje zmena klímy.
Ďalšie zaujímavé čítanie: Tomáš Vranka: Výsledková sezóna